가계대출 감소에도 '다중채무자' 비중 역대 최고…청년·저소득층 '비상'

은행권에 따르면 지난달 28일 기준 KB국민·신한·하나·우리·농협은행 가계대출 잔액은 697조7638억원으로 지난달 말보다 1조8883억원(0.27%) 줄었다. 5대 은행 가계대출은 올해 1월부터 계속 줄어들고 있다. [사진=한국은행]

시중은행 가계대출 규모가 줄어들고 있지만 다중채무자 비중은 역대 최고치를 기록한 것으로 나타났다. 특히 30대 이하 청년층과 중저소득층을 중심으로 다중채무자 비중이 늘면서 채무 부실 리스크 우려가 확산하고 있다.

15일 국회 정무위원회 소속 윤창현 국민의힘 의원실이 한국은행 가계부채 데이터베이스(DB)에 등록된 패널 약 100만명에 대한 신용정보를 바탕으로 분석한 결과 올 1분기 말 기준 3개 이상 금융회사에서 돈을 빌린 다중채무자 비중은 전체 차주 중 22.4% 수준으로 파악됐다. 

1분기 다중채무자 비중은 전 분기인 지난해 말(22.1%)보다 0.3%포인트 증가한 수치로, 관련 통계를 집계하기 시작한 2012년 이후 최고치를기록한 것이다. 작년 말 전체 차주 수가 1989만4000명인 점을 고려하면 약 446만명이 여러 기관에서 동시다발로 대출을 받은 다중채무자로 추산된다고 의원실 측은 설명했다. 

연령별 다중채무자 현황을 살펴보면 40대가 전체 대출 잔액 중 32.6%로 가장 큰 비중을 차지했다. 이어 50대 28.0%, 30대 이하 26.8%, 60대 이상 12.6% 순이었다. 다만 40대 다중채무자 비중은 지난해 말보다 1.1%포인트 하락한 반면 30대 이하 다중채무자 비중은 0.6%포인트, 50대 다중채무자는 0.2%포인트가량 증가했다.

소득수준별로는 상위 30%인 고소득자 다중채무 비율이 65.6%로 가장 많았다. 그 뒤를 이어 소득상위 30% 미만~70%인 중소득자는 25%였다. 나머지 저소득자는 9.4% 수준이었다. 고소득자 다중채무 비중은 지난해 말보다는 0.3%포인트 감소했다. 그러나 중소득자와 저소득자 비중은 각각 0.2%포인트, 0.1%포인트 늘었다.

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업권별로는 2금융권인 저축은행의 대출 잔액 중 76.8%, 차주 수 기준으로는 69.0%가 다중채무자로 파악됐다. 지난해 말보다 대출 잔액은 0.9%포인트, 차주 수는 1.5%포인트 늘었다. 이 기간 은행권의 다중채무자 비율은 대출 잔액 기준으로 27.6%, 차주 수 기준으로 25.4%로 집계됐다. 은행권 다중채무 차주 수는 지난해 말보다 0.2%포인트 늘어난 반면 잔액은 0.3%포인트 감소했다.

최근 가계대출 추이는 은행권을 중심으로 감소하는 추세다. 높아진 금리에 따른 대출이자 부담을 최소화하기 위해 차주들이 빚을 늘리지 않고 기존 대출 상환에 나서고 있기 때문이다. 그 영향으로 5대 시중은행의 지난달 가계대출 잔액(697조4367억원)은 올 들어 7개월 연속 감소세를 이어가고 있지만 연체 등 부실 가능성이 가장 큰 '다중채무자' 비중은 오히려 더 커져 대출의 질을 악화시키는 요인으로 작용할 여지가 크다.

윤 의원은 "다중채무로 어려움을 겪는 청년·자영업자·저소득층이 늘고 있는데 이를 방치하면 금융위기 원인이 될 수 있다"며 "정부는 취약 차주에 대한 '고금리대출 재조정'에 정책의 초점을 맞춰야 한다"고 지적했다.