[아주초대석] 최건호 금감원 개인신용평가고충처리단장 "신용관리 5계명 반드시 숙지해야"

최건호 금감원 개인신용평가고충처리단장. [남궁진웅 timeid@]

아주경제 장슬기 기자 = 금융감독원 내에는 개인신용등급평가와 관련한 개인의 항변권을 강화하기 위해 개인신용평가고충처리단(이하 고충처리단)이 자리하고 있다. 최건호 금감원 고충처리단장은 신용조회사의 개인신용등급 및 등급 결정 이유 등에 대한 조치가 적절하지 않다고 판단되는 경우 이를 확인해 즉시 바로 잡아주는 중요한 역할을 담당한다.

최 단장은 28일 아주경제와의 인터뷰에서 "고충처리단에서 업무를 하다 보면 상당수 민원인들이 금융회사 대출금에 대한 채무불이행 또는 대출금 연체 경험으로 인해 신용등급이 7~8등급에 해당되는 경우가 많다"며 "이들은 대부분 신용카드 발급이나 대출이 거절되는 등 어려움이 많다고 호소한다"고 말했다.

최 단장이 접하게 되는 개인신용평가 관련 고충은 대부분 민원 형태로 접수된다. 금감원 민원 대표번호인 '1332'번 또는 금감원 홈페이지의 금융민원신청 메뉴를 통해 접수할 수 있다. 직접 금감원 1층에 있는 민원센터를 방문할 수도 있다.

최 단장은 "민원 내용에 대한 사실 확인을 위해 해당 신용조회사에 사실조회를 요청하게 되고, 고충처리단에서는 회신내용을 철저히 확인해 민원인이 부당하게 권익을 침해받은 사실이 있으면 즉시 구제하도록 한다"며 "다만 신용조회사가 개인신용을 정당하게 평가했다면 그 신용평가의 근거를 자세히 정리하고 신용등급을 상향시킬 수 있는 구체적인 방법까지 정리해 민원인에게 공문으로 회신한다"고 설명했다.

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이렇다보니 최 단장은 업무상 다소 감정적으로 격해진 민원인들을 자주 접하게 된다. 그는 "아무래도 낮은 신용등급으로 금전적 서비스를 받지 못하는 경우가 많다보니 감정적으로 거칠게 항의하는 사람들이 많다"며 "이들의 이야기를 최대한 많이 들어주고, 처리와 동시에 신용회복을 위한 과제까지 세부적으로 안내하고 있다"고 전했다.

이렇게 처리되는 민원은 일반적으로 민원접수일부터 약 20일 정도가 소요되는데, 최 단장은 현재 이 기간을 단축하기 위해 신용조회사에 사실조회 기간 단축 등을 적극 주문하고 있다. 다만 현재까지 민원수용률은 상당히 낮은 편이다. 2013년 9월 2일 고충처리단이 출범한 이후 총 526건의 개인신용평가 관련 민원 중 실제 개인의 민원내용이 합당해 이의가 수용된 것은 18건, 3.4%에 불과하다.

최 단장은 "이 같이 수용률이 낮은 것은 우리 금융소비자들이 개인신용관리의 중요성이나 내용을 잘 이해하지 못하고 있기 때문도 있지만, 금융당국이 그 동안 금융소비자들에게 개인신용관리의 중요성 및 관리방법 등에 대해 적극적으로 홍보하거나 교육하지 못한 데에도 그 원인이 있다"고 진단했다. 이어 "앞으로는 금융당국이 개인신용관리의 중요성이나 관리요령 등에 대해 금융소비자들에게 적극 홍보하고 교육하는 데 주력해야 할 것"이라고 덧붙였다.

가장 기억에 남는 민원 사례를 묻는 기자의 질문에는 "미혼 여성인 45세의 한 금융소비자는 공황장애 등의 질병으로 병원 입·퇴원을 반복하고 그 기간도 길어지면서 대출금 및 휴대전화 단말기 대금 등을 상환하지 못해 채무불이행자가 됐었다"며 "정상적인 사회활동이 불가능하니 개인의 사정을 고려해 신용등급을 신용카드라도 발급받을 수 있는 등급으로 상향해 줄 것을 요청한 적이 있으나, 이를 신용평가에 반영할 수 있는 시스템이 구축되지 않아 해결해 주지 못한 사례가 아직도 가슴에 남아있다"고 말했다.

최 단장은 이 같은 어려움에 직면하지 않도록 예방하기 위해서는 반드시 개인이 자신의 신용등급을 관리해야 한다고 강조한다. 그는 국민들에게 반드시 숙지해야 할 '개인신용관리 5계명'을 제시했다.

최 단장이 제시한 '개인신용관리 5계명은' △본인의 상환능력에 맞는 채무규모 설정 △금융회사 대출금 및 국세·지방세 등 연체 주의 △대출 시 신중한 거래 금융기관 결정 △신용카드 및 체크카드의 건전한 사용 △본인의 신용등급 수시 관리 및 확인이다.

그는 "채무규모나 채무거래 금융회사 수는 개인의 신용평가에 영향을 미친다"며 "특히 국세·지방세나 공공기관의 공과금 연체, 휴대전화 단말기대금 등으로 인한 신용등급 하락은 짧게는 3년, 길게는 5년이 지나야만 회복할 수 있다"고 강조했다.

또한 최 단장은 "대출의 편의성만을 고려해 금리가 높은 대부업체 등에서 대출을 받을 경우 신용등급이 하락할 수 있기 때문에 신중한 결정이 필요하고, 카드 이용시 현금서비스나 리볼빙 등은 신용평가에 부정적으로 반영되기 때문에 유의하는 것이 좋다"고 조언했다.

최 단장은 이 같은 업무가 향후 금융소비자들의 권익 보호에 힘을 실어줄 것으로 기대한다. 그는 "고충처리단 업무와 관련된 금융소비자의 고충처리, 불합리한 개인신용평가제도 개선, 개인신용관리 관련 금융소비자 홍보 및 교육 등을 적극 추진해 금융소비자 보호 및 금융산업 발전 등에서 성과를 거두도록 노력할 것"이라고 전했다.