대출, 더 어려워진다…은행, DSR 도입 준비

[사진=아이클릭아트 제공]

아주경제 안선영 기자 = 앞으로 은행의 대출심사가 더 까다로워질 전망이다.

KB국민은행이 대출심사 때 매달 갚아야 하는 기존 대출의 이자는 물론 원금 상환액까지 고려하는 총부채원리금상환비율(DSR) 제도를 시행하는 데 이어 신한, KEB하나, 우리, NH농협 등 다른 주요 시중은행도 준비 작업을 진행해 DSR가 예상보다 빠르게 확산될 것으로 보인다.

16일 은행권에 따르면 국민은행은 17일부터 신규대출을 할 때 전체 대출액의 원리금 상환액이 연소득의 3배를 넘지 않도록 제한하는 DSR를 시행한다.

DSR는 소득 대비 대출금의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율이다. 국민은행은 DSR 기준을 300%로 책정하고 대출의 종류, 대출 고객의 신용등급 등에 따라 300% 안팎의 DSR를 탄력적으로 적용하기로 했다.

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신한, 우리, NH농협, 하나은행 등은 금융위원회, 은행연합회 등과 함께 태스크포스(TF)를 구성해 DSR 도입 가이드라인을 만들고 있다.

국민은행이 DSR를 본격적으로 도입한 만큼 다른 은행들의 적용 시기도 애초 목표 시점보다 빨라질 수 있다는 관측이다. 정부는 올해 DSR 표준모형을 개발해 내년부터 은행이 대출심사 때 시범 활용하도록 하고 2019년부터 전면 적용할 계획이다.

종전까지 은행이 주택담보대출 등을 할 때는 주택담보대출비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI)을 기준으로 심사했다. LTV는 담보 주택 가격 대비 대출액의 비율을 보고 DTI는 소득과 상환액 등 갚을 수 있는 능력을 측정하는 지표다.

DSR도 상환 능력을 측정하는 지표지만 기타 대출의 상환 이자만 고려하는 DTI와 달리 기타 대출의 이자와 함께 갚아야 할 원금(분할상환)까지 감안하기 때문에 분할상환하거나 만기가 짧은 신용대출이 많으면 대출 가능 금액이 줄어든다.

금융감독원은 농·신협, 새마을금고, 저축은행 등 제2금융권의 주택담보대출에도 DSR를 도입하는 방안을 현재 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 서민 금융기관까지 DSR를 도입하면 소득 수준이 낮고 빚이 많은 서민은 돈 구하기가 더욱 힘들어질 전망이다.