中은행업, 금융위기 속 호황 비결은

국제 금융위기 속에서도 중국 은행들이 높은 수익을 올리는 비결은 무엇일까.

중국청년보의 25일 보도에 따르면 류밍캉(劉明康) 중국 은행감독위원회 주석은 작년 중국 은행들의 순이익은 5천억위안(약 100조원)으로 전년 대비 30.6% 증가했으며 이익총액과 이익증가액, 자본생산성 등에서 세계 수위에 올라 있다고 밝혔다.

이는 작년 전 세계 금융위기로 주요 상업은행들이 위기에 빠진 것과 완전히 대조되는 것이다.

미국은 2개의 대표은행인 시티뱅크와 뱅크오브아메리카(BOA)가 실적 부진으로 시가총액의 90%를 상실했고 향후 전망도 좋지 않다.

은행업은 역사적으로 고성장성과 고이윤율을 바탕으로 성장해왔다.

이런 배경을 바탕으로 볼 때 중국 은행산업의 고수익 원인은 제도개혁과 선진경영기법 도입이 먼저 거론된다.

중국은 자본을 확충하고 증권시장에 상장했으며 회사관리를 철저히 함으로써 전반적인 경영관리 수준을 높이고 이익창출능력을 강화했다.

하지만 중국 은행들의 주요 수익원인 예대금 차이가 정책적으로 보장돼 시장 독점적인 성격을 갖고 있다는 점도 성장원인이다.

또 중국 은행들은 불량대출로 인한 손실이나 손실 가능성이 계산되지 않는다는 사실도 이익증가의 요인이다.

중국 은행들은 부실대출을 감안할 때 실제 이익규모는 외부에 공개된 것처럼 크지 않을 수 있다.

중국 은행업은 이미 많은 민영은행들이 출현했지만 대형 국유은행들이 버티고 있어 시장경쟁이 불충분해 독점적 행태가 지속되고 있다.

따라서 중국 은행들의 고수익은 자랑할 만한 것이 아니며 오히려 경계해야 할 부분인 셈이다.

중국 은행들은 예대마진과 이자수익에 민감하다 보니 작년 주택담보대출에 대한 30% 우대금리를 시행하는데 대부분 주저했으며 신용카드 연체이자 징수는 공상은행만 폐지했을 뿐 다른 은행들은 계속 시행하고 있다.

중국 은행들은 가장 큰 수익원이 예대금리차로 인한 이자수익이기 때문에 대출을 가능한 많이 늘리고 있다.

은행대출은 중소기업으로 흘러들어가면 좋겠지만 실제로는 대규모 자금이 대규모 사업에 투자됨으로써 자금흐름의 불균형을 초래하기도 한다는 지적을 받고 있다.

우샤오링(吳曉靈) 전 중국 중앙은행 부행장은 "중국 상업은행은 지배구조 개혁을 통해 이윤창출 동기를 강화했으나 공공기관으로서 책임은 소홀해지는 단점을 낳았다"고 지적했다.

원자바오(溫家寶) 중국 총리는 지난 1월31일 런던 금융기구 회의에서 중국 은행들의 부실자산이 2.5%에 불과, 역사상 가장 낮다고 밝혔다.

그러나 중국 은행산업은 현대화와는 아직 거리가 멀며 내부관리, 위험관리, 금융서비스 등에서 수준을 제고할 필요가 있는 것이다.

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