일반인 금융상품 투자 받기 쉬워진다…IFA, 로보어드바이저 도입 허용돼

아주경제 윤주혜 기자 = 고액자산가가 아닌 일반인도 중립적인 전문가로부터 투자 자문을 받을 수 있는 길이 열렸다. 독립투자자자문사(IFA)가 도입되고 이르면 올 하반기부터 인공지능 자산관리 시스템인 로보어드바이저(RA)도 실용화된다.

금융위원회는 24일 제2차 금융개혁추진위원회를 열고 이런 내용을 담은 '국민재산의 효율적 운용 지원을 위한 금융상품 자문업 활성화 방안'을 심의·의결했다.

우선 자산운용사나 증권사 등 금융상품 제조·판매사에 소속되지 않고 중립적 위치에서 금융투자 자문을 하는 독립투자자문업(IFA:Independent Financial Advisor) 제도가 올 상반기 중 등장한다.

지금까지 증권사 등 금융상품 판매회사가 주로 자사나 계열사 상품을 판매해 고객이 한 회사 창구에서 다양한 금융상품을 접하기 힘들었다. 또 은행이나 증권사의 PB(Private Banking)는 주로 고액 자산가만 상대해 일반인들이 금융상품 투자 자문을 받기도 어려웠다. 

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금융당국은 이런 현실을 고려해 IFA 도입을 결정했다. IFA는 금융상품 제조·판매업을 겸영하지 못하고 금융상품 제조·판매사와 계열관계도 없어야 한다. 임직원 간 겸직도 금지된다. 단, 투자일임업은 예외적으로 함께할 수 있다.

자문료는 고객으로부터만 받아야 하고 상품 판매사 등으로부터 자문에 영향을 미칠 수 있는 도움을 받아서도 안 된다. 

금융당국은 로보어드바이저(RA:Robo-advisor)를 활용한 투자 자문과 운용업도 허용하기로 했다. 로보어드바이저(RA)가 직접 고객을 상대로 자문 서비스를 제공하고 투자도 일임받을 수 있다. 

금융당국은 금융사의 RA 역량을 검증하기 위해 올 7월 '테스트 베드'를 운영할 예정이다. 'RA 오픈 베타'(가칭) 사이트에 회사별로 대표 포트폴리오를 등록해 RA가 직접 운용하게 할 계획으로 테스트 수익률은 회사별로 비교할 수 있도록 공개된다. 아울러 RA의 온라인 자문 계약도 허용하기로 했다.