​구조조정→대량실업→가계부채 부실로 옮겨간다

[그래픽=임이슬 기자]

아주경제 장슬기 기자 = 기업 구조조정 여파가 가계에도 영향을 미치는 것으로 나타났다. 구조조정이 본격화하면서 은행들의 기업여신은 물론 가계여신 건전성마저 악화되고 있기 때문이다. 

실제로 조선·해운업체들은 대규모 실업자를 양산할 수밖에 없는 상황이고, 이로 인한 가계대출 연체율 증가 등이 우려되고 있다. 

9일 금융권에 따르면 신한, 우리, KB국민, KEB하나은행 등 4개 시중은행의 2016년 1분기 기준 기업대출 총 잔액은 354조9510억원이다. 이 가운데 대기업대출은 79조2542억원으로 전년 같은 기간(83조9796억원)보다 5.6% 줄었다.

조선·해운업종 등이 취약업종으로 선정되자, 은행들이 리스크 관리를 위해 이들 대출을 줄여나가는 모양새다. 기업 구조조정이 본격화된 올해에는 대기업대출의 잔액이 더욱 크게 줄어들 것이란 전망이 나온다.

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문제는 이 같은 움직임이 가계여신의 건전성에도 영향을 줄 가능성이 크다는 점이다. 현재 구조조정 대상 기업들을 중심으로 대량 실업이 우려되고 있기 때문이다. 실제 조선·해운업종이 몰려있는 경남지역은 가계부채가 차지하는 비중이 꾸준히 늘고 있다.

현대중공업은 지난 8일 강력한 자구계획안으로 인력 3000여명의 구조조정을 택했다. 현대중공업은 지난달 28일 이미 상반기 인사를 통해 60여명을 정리한 바 있다. 문제는 산업은행, 하나은행 등 채권단이 보다 강력한 자구책을 요구하고 있다는 점이다.

지난해 5조원대의 적자를 낸 대우조선은 오는 2019년까지 인력 2300여명을 구조조정하는 방안을 계획하고 있다. 대우조선은 현재 인력 및 임금, 생산성 등에 대해 일제 점검에 나선 상태다.

삼성중공업도 이미 1500여명의 인력을 줄였으나 올해 추가 인력 조정이 예상되고 있다. 조선·해운업종을 포함한 취약업종의 인력 구조조정 규모는 올해 큰 폭으로 늘어날 것이란 전망이 나온다.

이렇다보니 가계여신에 대한 리스크 관리도 은행들의 과제로 떠오르고 있다. 금융감독원에 따르면 2016년 3월 말 기준 가계대출 연체율은 0.34%로 전년 같은 기간(0.48%) 대비 0.14%포인트 하락했다. 연체율은 지난해 대비 소폭 개선된 상황이다.

하지만 이는 신규대출이 전월 대비 줄고 금융당국의 안심전환대출 등이 영향을 준 것으로 금감원은 보고 있다. 향후 실업자가 대거 늘게 될 경우 가계대출 연체율 상승은 물론 추가적인 신규대출이 늘어날 가능성도 크다.

2016년 3월 말 현재 국내은행의 원화대출채권 잔액은 1369조4000억원으로 전월말 대비 5조5000억원(0.4%) 증가한 상태다. 그 중 대기업대출은 181조1000억원으로 전월 대비 1조5000억원 감소했다.

반면 중소기업대출은 586조2000억원으로 3월중 3조2000억원 증가했으며, 가계대출도 568조4000억원으로 같은 기간 3조5000억원 증가, 전월(1조2000억원) 대비 증가폭이 확대됐다.

나이스신용평가 관계자는 "국내외 경기침체가 장기화되면서 5대 취약업종 외에도 추가적으로 부실화 우려 업종이 증가하고 있다"며 "기업 구조조정이 본격화될 경우 대규모 실업자 양산으로 인해 가계여신의 건전성 저하 가능성이 높아질 수밖에 없다"고 진단했다.

은행 관계자 역시 "기업여신에 대해서는 은행권이 어느 정도 대비를 하고 있기 때문에 위험이 터질 우려가 적지만, 오히려 자영업자의 주택담보대출 등 가계여신쪽에서 부실이 발생할 우려가 높아지고 있다"며 "금융위의 안심전환대출 시행으로 그 동안 가계부채의 질이 개선된 경향이 있지만 향후 인력 구조조정으로 인한 건전성 악화는 불가피해 보인다"고 말했다.