대출 '풍선효과'에 가계부실 우려

예금은행들의 대출태도 보수화와 정부의 주택담보대출 규제 등으로 예금은행에서 비은행예금취급기관으로 대출수요가 몰리는 '풍선효과'가 나타나고 있다.

하지만 비은행예금취급기관의 대출금리가 일반은행보다 1.5~2배 정도 높아 이자부담 증가가 가계부실 확대를 부를 수 있다는 우려의 목소리도 제기되고 있다.

22일 한국은행과 은행권에 따르면 예금은행들이 지난 3분기 신규취급한 가계대출은 4조7000억원으로 지난 2분기의 8조2000억원에 비해 절반 가량 축소됐다.

잔액기준으로는 10월 말 현재 총 406조4478억원으로 지난해 같은 기간의 385조755억원에 비해 21조3723억원 증가하는 데 그쳤다.

이 기간(1~10월) 가계대출 증가폭이 지난 2008년과 2007년 각각 25조원, 2006년 34조원이었던 것을 감안하면 대폭 축소된 것이다.

이는 시중은행들이 올 들어 리스크 관리에 돌입하며 개인 및 가계에 대한 대출을 대량 회수했기 때문이다.

가계대출 중 가장 큰 비중을 차지하는 주택담보대출도 정부의 총부채상환비율(DTI) 적용지역 확대 등 부동산 가격 안정책으로 위축된 모습이다.

예금은행의 주택담보대출은 3분기 4조8000억원으로 지난 2분기의 7조1000억원에 비해 큰 폭으로 축소됐다.

잔액기준으로는 지난 8월 260조5523억원에서 9월 259조2492억원으로 축소된 뒤 10월에도 1조원 증가한 260조6843억원에 불과했다.

이 같은 예금은행들의 리스크 관리와 정부의 대출규제책들은 결국 서민들을 제2금융권으로 내모는 결과를 낳고있다.

종합금융회사·투자신탁회사·상호저축은행·신용협동기구 등 비은행예금취급기관이 신규취급한 가계대출은 지난 8월 1조6721억원, 9월 2조912억원, 10월 1조9763억원으로 예년(1조~1조5000억원)보다 2배가량 높은 증가세를 나타내고 있다.

주택담보대출 역시 상황은 마찬가지.

이들 기관이 취급한 주택담보대출은 지난 2분기 1조2000억원에서 3분기 3조2000억원으로 2조원의 높은 성장세를 기록했다.

문제는 제2금융권 금융기관들의 대출금리가 시중은행들보다 1.5~2배정도 높다는 점이다.

올 1~10월 저축은행의 대출금리는 연평균 12.08%로 시중은행의 5.61%에 비해 6.47% 높다. 이 같은 대출금리 격차는 지난 2004년 이후 최고 수준.

신협과 단위농협들의 대출금리도 예금은행에 비해 2.49%포인트, 1.74%포인트 높아 각각 9년, 8년만에 최고 격차를 나타냈다.

도건우 삼성경제연구원 수석연구위원은 "서민들의 대출 수요가 제2금융권으로 몰리는 것은 상당히 우려된다"며 "현재 제2금융권에서 돈을 빌려 집을 사거나 생활비를 충당하는 사람들이 많은데 금리 부담이 가중될 경우 한계에 다달을 가능성이 크다"고 지적했다.

그는 또 "최근 미국 등 서구 선진국들의 금리 인상 가능성이 높아짐에 따라 우리나라도 출구전략 시도 가능성이 높아지고 있어 향후 상황이 더욱 악화될 수 있다"고 덧붙였다.

아주경제= 김유경 기자 [e-mail]
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