예보 '국내은행 건전성 미국보다 양호'

국내 은행들의 자산 건전성이 미국 은행들보다 양호한 것으로 조사됐다.

8일 예금보험공사가 내놓은 '1분기 미국 은행 경영실적 및 시사점' 보고서에 따르면 미국 은행들의 1분기 무수익여신 비율(NPL)은 3.76%(2912억 달러)로 전년 동기 보다 1.71% 급증한 것으로 나타났다. 이는 1991년 2분기 이후 최고 수준이다.

예보는 미국 부동산 개발 관련 대출 중 NPL이 올해 1분기 10.92%로 지난해 같은 기간 4.71%에서 크게 상승한 데 따른 것이라고 설명했다.

특히 자산 규모가 10억 달러 이상에서 100억 달러 미만인 중형은행은 지난해 1분기 5.14%에서 12.53%로 급증했다. 무수익여신 대비 대손충당금 적립 비율은 66.49%로 17년 만에 최저 수준을 기록했다.

국내 은행의 경우 NPL은 1.27%로 지난해 1분기에 비해 0.55%포인트 상승했다. 무수익여신에 대한 대손충당금 적립 비율도 전년 동기의 206.6%보다 크게 하락한 145.8%를 기록했다. 국내 은행들도 전반적으로 큰 폭의 하락세를 그렸지만 미국 은행들 보다는 양호했다.

도 미국 연방예금보험공사(FDIC)가 예금자를 보호하는 은행 8246개 중 1분기에 영업정지와 합병, 도산 등으로 없어진 곳은 59개였다. '문제 은행'으로 분류된 곳도 53개 증가했다. 4~5월에는 15개 은행이 추가로 영업정지 되는 등 부실이 커지고 있다.

이에 비해 국내 은행의 경우 예보의 위험 평가 결과 전체 5등급 중 D등급(취약) 이하로 분류된 곳은 없었다. 향후 1년 안에 부실화할 것으로 우려되는 곳 역시 전무했다.

예보는 "미국의 경우 개인파산 신청 건수가 지속적으로 증가하고 신용카드 채권 상각비율이 역대 최고를 기록하고 있다"며 "가계부채 관련 부실이 당분간 경기 회복의 부담으로 작용할 것"이라고 내다봤다.

또 미국의 중형 은행도 부동산 개발 관련 대출의 자산건전성이 취약해 수익성 악화는 물론 추가 부실이 발생할 수 있다고 지적했다.

하지만 국내 은행은 상대적으로 자산 건전성이 안정적이고 경제여건이 개선되고 있어 앞으로 은행 부실화에 대한 우려는 줄고 있다고 말했다.

김유경 기자 [e-mail]
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