한신정, 등급평가 강화…저신용자 속출

한국신용정보가 이달 들어 신용위험 평가기준을 강화하자 새로 적용되는 기준에 따라 신용등급이 하향 조정된 소비자들의 불만이 폭주하고 있다.

금융위기로 가계의 어려움이 가중되고 있는 상황에서 저신용자로 전락하는 바람에 일상적인 금융거래까지 불가능해졌다는 것이다.

그러나 한신정 측은 다른 신용평가사와의 형평성을 고려한 조치일 뿐이라고 반박하고 있다.

12일 금융감독원과 관련 업계에 따르면 한신정은 지난 1일부터 과거 연체 기록의 반영 기간을 3년에서 5년으로 늘렸다. 신용평가사는 5만원 이상의 금액을 5일 이상 연체할 경우 이를 개인 신용정보에 반영한다.

이번 평가기준 강화 조치로 신용등급이 크게 하락한 소비자들은 금감원 등에 민원을 제기하며 억울함을 호소하고 있다.

한신정이 운영하는 신용조회 서비스 '마이크레딧'에 가입한 K씨는 "지난 2일 개인 신용등급이 기존 7등급에서 10등급으로 떨어졌다"며 "은행에서 대출을 받기로 했으나 신용등급이 하향 조정된 후 대출이 불가하다는 통보를 받았다"고 말했다.

H씨는 "마이크레딧에 3년 동안 유료로 가입해 신용관리를 철저히 한 결과 지난 1월 신용등급이 6등급으로 올라갔는데 이달 들어 8등급으로 다시 떨어졌다"며 금감원에 민원을 제기했다.

S씨는 "신용등급이 3등급이나 떨어져 한신정 측에 항의했더니 과거에 카드론을 많이 사용해서 신용등급이 하향 조정된 것이라는 대답만 되풀이했다"며 "이자도 잘 내고 은행에서도 높은 등급을 적용해주고 있는데 갑자기 어떻게 된 건지 모르겠다"며 답답해했다.

금감원은 민원 접수 사례가 증가하고 있어 관련 내용을 검토 중이라고 전했다.

연체 기록을 반영하는 기간이 5년으로 연장되면 2004년 카드사태 당시 기록까지 포함될 수 있어 소비자들의 피해가 커질 수 있다는 주장도 제기됐다.

정희수 하나금융경영연구소 수석 연구원은 "5년 전 연체 기록을 반영할 경우 카드사태가 막바지에 달했던 2004년 정보까지 포함될 수 있다"며 "금융위기로 리스크 관리가 중요해지면서 신용평가사들이 자정 노력을 기울이고 있는 것으로 볼 수 있지만 피해를 보는 소비자들도 늘어날 수 밖에 없다"고 말했다.

신용평가사가 산정한 신용등급을 활용해 고객의 대출 한도 등을 결정하는 금융기관들은 난감한 표정이다.

한 저축은행 관계자는 "현재 한신정을 포함해 두 군데 신용평가사에서 자료를 받고 있다"며 "신용평가사의 자료가 절대적인 기준은 아니지만 중요한 참고 사항인 것은 분명하다"고 강조했다.

그는 "신용등급이 낮다고 무조건 대출을 거부하는 것은 아니다"면서도 "이번 주에 신용등급이 갑자기 떨어진 고객의 경우 결국 대출 심사에서 부적격 판정을 받았다"고 말했다.

이에 대해 한신정 측은 이번 기준 변경이 일상적인 업그레이드 수준이며 다른 신용평가사도 연체 기록 반영 기간을 5년으로 하고 있다고 반박했다.

한신정 관계자는 "금융위기가 닥친 상황에서 기준을 변경하게 돼 부담스러운 것은 사실"이라면서도 "개인의 금융거래 패턴을 정확하게 반영하기 위해 정기적으로 신용등급 산출 기준을 바꾸고 있다"고 설명했다.

이 관계자는 "다른 신용평가사도 연체 기록을 5년까지 반영하고 있어 별 문제는 없는 것으로 알고 있다"고 덧붙였다.

이재호 기자 [e-mail]
< '아주경제' (ajnews.co.kr) 무단전재 배포금지>