[안선영의 아주-머니] 적금 금리 5%보다 펀드 수익률 5%가 낫다?
2018-07-19 15:41
[사진=아이클릭아트 제공]
적은 돈으로 목돈을 만들고 싶을 때 적금과 적립식펀드에 가입하는 사람들이 많다. 이들 금융상품은 정해진 금액을 매월 불입한다는 공통점이 있다. 그러나 적금 금리와 펀드 수익률이 같다고 해도 받게 되는 돈은 2배 이상 차이가 난다.
정기적금은 총 불입한 금액에 대해 금리를 적용하는 것이 아니라 매달 불입한 금액에 대해 만기까지 남은 개월수를 계산해 이자가 붙는다.
예를 들어 5% 금리의 정기적금을 매월 100만원씩 1년 동안 넣으면 세전이자는 32만5000원이다. 여기에 이자과세 15.4%에 해당하는 5만50원을 제하고 나면 실제로 1년 뒤 받게되는 돈은 원금 1200만원과 이에 대한 이자 27만4950원이 된다.
반면, 매월 100만원을 수익률 5%의 적립식 펀드에 투자하면 펀드 수익금은 약 60만원이 된다. 펀드 수익률 계산은 매월 적립금이 아니라 만기 된 펀드 전체 금액에 대한 총 수익률이 얼마인지를 따지기 때문이다.
수수료가 없거나 낮은 것도 장점이다. 일반적으로 적립식펀드는 납입한 건별로 3개월 후에 해지하면 별도의 수수료가 없다. 수수료율도 이익의 0.8~1.5% 수준으로 적금과 비교하면 크게 낮다.