[아주-머니] 종잣돈 1억, 5년 안에 만들 수 있다
2017-08-24 19:00
근로자ㆍ사업자 1년에 2000만원까지 최장 5년 가능한 ISA 가입
주부 등 月 100만원 비대면 채널 적금ㆍ60만원 중소형주 펀드에
주부 등 月 100만원 비대면 채널 적금ㆍ60만원 중소형주 펀드에
[사진=아이클릭아트 제공]
재테크에 성공하기 위해서 가장 먼저 필요한 것은 '종잣돈 마련'이다. 결혼이나 내 집 마련 등 미래의 중요한 재무 목표를 준비하기 위한 필수 요건인 셈이다. 따라서 우선 '종잣돈 1억원 만들기'라는 목표를 가지고 재테크를 시작하는 것이 좋다.
직장인이나 개인사업자 등 일정 금액 이상의 소득이 있는 사람이라면 ISA(종합자산관리계좌)에 가입하는 것을 추천한다. ISA는 연간 2000만원, 5년간 최대 1억원까지 예·적금과 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 금융상품을 편입할 수 있는 계좌다.
5년간 계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산해 순소득 200만원까지(근로소득 5000만원 이하는 250만원까지)는 비과세 혜택을, 200만원(250만원) 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세 혜택을 주기 때문에 혜택을 볼 수 있다. '5년 내 종잣돈 1억 모으기' 목표에 가장 쉽게 도달할 수 있는 방법이다.
소득이 없는 가정주부나 학생, 노인 등은 비대면 채널을 이용한 저금과 펀드를 분배해 자금을 운용하는 것이 좋다.
5년 안에 1억원을 모으기 위해서는 월 166만원 정도의 금액을 모으면 되는데 은행 적금 이자가 1%대에 머물러 가입이 머뭇거려지는 게 사실이다. 이럴 경우, 신한·KB국민·우리은행 등이 모바일은행 개념으로 선보인 써니뱅크, 리브, 위비뱅크에서 적금 상품을 가입하면 2%대의 금리를 챙길 수 있다.
우리은행 투체어스강남센터 권현희 부지점장은 "5년 안에 종잣돈 1억원 만들기라는 목표 아래 재테크를 시작하는 사람이라면 ISA가 가장 적합하다"며 "펀드의 경우, 중소형주가 최근 2년 동안 가장 안 오른 종목이기 때문에 일부 금액을 안정적인 적금에 넣고, 나머지는 장기투자 방식으로 펀드에 가입하는 것을 추천한다"고 말했다.