"5대 취약업종 대출 부실 대비 일반은행 충당금 16조 추산"
2016-06-22 14:13
아주경제 홍성환 기자 = 일반은행들이 5대 취약업종 여신 부실에 대비해 추가로 쌓아야 하는 충당금이 16조원에 달할 것이라는 전망이 나왔다.
김상만 하나금융투자자 연구원은 22일 "11개 일반은행이 조선·해운·건설·철강·석유화학 등 5대 취약업종의 위험 노출액(익스포저) 부실에 대비해 추가로 쌓아야 하는 충당금 규모가 15조8288억원으로 추산된다"고 밝혔다.
이는 KB국민·우리·신한·KEB하나·씨티·SC제일·부산·대구·경남·광주·전북 등 11개 일반은행만 계산한 수치로 산업은행, 수출입은행, 농협은행 등 국책은행과 특수은행은 제외한 것이다.
김상만 연구원은 "11개 일반은행이 쌓아야 하는 충당금은 설정비율을 조선·해운은 전체 익스포저의 50%, 건설·철강·석유화학은 20%로 각각 보수적으로 설정한 결과"라며 "추가 충당금 규모는 이들 은행의 최근 3년 평균 순이익 5조635억원의 3배를 웃돈다"고 설명했다.
이어 "이 영향으로 이들 은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 평균 14.85%에서 12.85%로 2%포인트 떨어질 것"이라고 분석했다.
다만 김 연구원은 "바젤Ⅲ 시행으로 완충자본 등 자본비율을 지속해서 높여야 하는 은행 입장에선 부담이지만 시장에서 우려한 정도로 과도한 건 아니다"라고 주장했다.
이어 "은행들이 2019년까지 달성해야 할 필요자본비율이 완충자본 2.5%를 포함해 10.5%라는 점을 고려하면 BIS비율이 12.85%로 떨어져도 여유가 있다고 볼 수 있다"며 "은행들은 그때까지 이익잉여금을 통한 내부유보로 자본비율을 만회할 수 있는 여지도 있다"고 덧붙였다.
김 연구원은 "다만 은행의 수익성 지표와 같은 동태적 측면은 불확실성이 있다"며 "은행들은 금리 인하 추세에 따른 예대마진 축소, 충당금 적립 부담 등으로 수익 전망이 밝지 않아 은행채 발행 등에 부진을 겪을 수 있다"고 지적했다.