아주경제 윤주혜 기자 = #사회초년생 A씨(28세)씨는 취업후 결혼을 계획하고 결혼자금으로 5000만원의 대출이 필요해 은행을 방문해 상담했으나 신용등급이 낮아 대출이 곤란하다며 거절당했다. 그간 신용카드 현금서비스를 자주 이용하고 저축은행과 대부업체의 대출을 무심코 받아 신용등급이 낮아졌기 때문이다. 

금융감독원은 30일 사회초년생들을 위한 자산관리 팁을 소개했다.
 
먼저 장래에 결혼자금, 주택자금 등이 필요해 대출을 신청할 때 거절되지 않고 보다 낮은 금리로 필요한 금액을 받으려면 높은 신용등급을 유지하는 것이 중요하다. 대출금, 카드사용 대금, 통신요금, 공공요금 등을 연체하지 않고 성실하게 상환·납부하는 등 정상적인 금융거래를 많이 하면 신용등급이 상승한다. 반면 대출금의 연체, 신규대출 및 대출건수 증가시 신용등급이 하락한다.

아울러 금융거래 실적이 많지 않은 사회초년생들은 대부분 4～6등급을 받게 되는 데, 휴대폰 요금 성실납부 실적을 신용조회회사(CB)에 꾸준히 제출할 경우 신용가점을 받을 수 있는 만큼 이를 적극 활용할 필요가 있다

급여통장, 적금가입, 펀드가입 등 은행거래를 여러 은행으로 나누기 보다는 한 곳을 자신의 주거래 은행으로 정해 집중거래를 할 때 더 많은 혜택을 받을 수 있다. 이미 개설한 은행 자동이체 계좌를 다른 은행으로 옮기고자 할 때는 금감원이 운영하는 홈페이지 '파인'에 들어가서 '페이인포'나 '어카운트인포'를 클릭하면 자동이체 계좌이동이 가능하다.

또 사회초년생은 신용카드 보다는 체크카드를 주이용 카드로 선택하는 것이 좋다. 자신의 예금범위 내에서만 결제가 가능하므로 합리적인 소비를 할 수 있을 뿐만 아니라 사용실적에 따른 소득공제율이 신용카드의 2배로 연말정산에도 유리하다. 

종잣돈을 모으는 것도 중요하다. 일반적으로 사회초년생들에게 가장 많이 권하는 저축방법은 '정기적금'과 '적립식펀드'에 가입하는 것이다. '정기적금'은 원금손실 위험이 없지만 수익률이 낮고, '적립식펀드'는 주식·채권시장 상황에 따라 수익률이 변동하기 때문에 정기적금에 비해 높은 수익을 기대할 수 있지만 원금손실 위험이 있다.

보험의 경우 사회초년생은 아직 소득이 적고 향후 결혼자금, 주택자금 등 목돈을 마련해야 하므로 고액의 종신보험이나 변액보험 보다는 적은 보험료로 가입가능한 실손의료보험, 정기보험, 상해보험, 건강보험(질병보험) 등 보장성보험을 우선 가입하는 것이 좋다. 보장성보험은 연간 100만원까지 연말정산시 세액공제 혜택을 받을 수 있는 장점도 있다.