아주경제 이광효 기자=미국에서 저신용자를 대상으로 한 중고자동차 담보 대출이 급증하고 있다. 이에 따라 아직도 미국발 금융위기의 후유증이 완전히 해소되지 않은 상황에서 다시 금융기관의 부실 대출이 늘어나는 것이 아니냐는 우려가 높아지고 있다.

뉴욕타임스(NYT)는 20일(현지시간) “신용도가 낮은 사람도 대출로 손쉽게 중고차를 구입할 수 있다”며 “최근 금융기관들이 경쟁적으로 중고차 담보 대출을 늘리면서 신용도가 낮은 서브프라임 고객에 대한 대출이 5년 동안 130% 증가했다”고 전했다. 올 1분기 실적도 전년 동기 대비 15% 증가했다.

NYT는 이날 무분별한 중고차 담보 대출 실태를 전했다.

로드니 더람(60)은 23년 전 직장을 잃고 사회보장제도로 어렵게 살고 있다. 최근 중고차를 구입했으나 대출금을 갚지 못해 자동차를 압류당했다.

로드니 더람은 중고차 딜러에게 “나는 오래 전에 직장을 잃었다”고 말했다. 그러나 대출서류에는 병원에서 기술자로 근무하고 있고 3만5000 달러를 버는 것으로 기재됐다.

이를 통해 더람은 웰스파고은행으로부터 1만5197 달러를 대출받았다. 더람은 “내가 어떻게 대출을 받았는지 나도 모르겠다”고 말했다.

더람은 이 대출로 중고 세단을 구입했다. 그러나 몇 달 동안 대출금을 갚지 못해 이 중고 세단은 압류됐다.

이렇게 중고차를 담보로 한 대출이 늘어나고 있는 데에는 딜러들도 상당한 기여를 하고 있다.

이들은 저신용자의 지불 능력을 조작하거나 아예 고려하지 않는 방법으로 대출을 받게 하고 있다. 대출금액이 담보물인 중고차 가치의 2배가 넘는 경우도 많다.

대출금리는 최고 연 23%까지 올라가 위험만 감수하면 금융기관으로서는 매우 좋은 수익원이 된다.

은행들은 서브프라임 중고차 담보 대출을 복잡한 모양의 채권으로 바꿔 보험회사, 뮤추얼펀드, 공공연기금 등에 판매하고 있다.

이는 미국발 금융위기가 발발하기 이전에 서브프라임 모기지 대출이 다양한 모습으로 변했던 것과 비슷한 양상이다.

NYT는 “서브프라임 자동차 대출은 서브프라임 모기지 대출 만큼 큰 문제로 확산하지는 않을 것”이라고 전망했다.

자동차를 압류하는 절차가 주택처럼 복잡하지 않고 기술이 발달해 자동차 엔진을 원격으로 정지시킬 수 있어 대출금 상환이 지연되면 즉시 조치를 취할 수 있다. 이에 따라 무분별한 대출이 대규모로 이뤄질 가능성이 그리 높지 않은 것이다.

하지만 “저신용자에 대한 대출 확대는 금융기관의 손실이 커질 가능성을 높이고 있고 금전적으로 취약한 사람들을 더 힘들게 할 수 있다”고 우려했다.