[아주초대석] 양태영 테라펀딩 대표 "안정성 유지해 투자자 신뢰 저버리지 않을래요"

양태영 테라펀딩 대표는 아주경제와의 인터뷰에서 "P2P 투자자들의 신뢰를 계속 유지하는 게 중요하다"고 강조했다.  인터뷰[사진=유대길 기자 dbeorlf123@]

아주경제 윤주혜 기자 = "대출 잔액이 중요하지만 그보다 더 중요한 것은 사고가 발생하지 않는 것입니다. P2P 투자자들은 기존 금융상품 보다 안전하고, 높은 수익을 얻을 수 있다는 기대를 갖고 있기 때문입니다."

P2P(개인 간 대출)업체 테라펀딩을 설립한 양태영 대표는 '양적 성장'보다 '질적 성장'을 강조했다. 투자자의 신뢰를 저버리지 않는 게 이제 막 첫 발을 내디딘 테라펀딩의 최우선 과제라는 말도 덧붙였다.

국내 최초 부동산 P2P금융 플랫폼인 테라펀딩은 지난해 4월 정식 서비스를 시작했다. 급성장하는 P2P 대출 시장에서 테라펀딩은 단연 선두 업체다.

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지난 26일 기준 현재 누적대출액은 215억원이다. 지난해 11월 말에 비해 무려 355%나 증가했다. 부도율 0%에 평균 수익률은 12.88%에 달할 정도다.

테라펀딩은 건축 자금이 필요한 부동산 사업자와 개인투자자를 연결해주는 온라인 중개 플랫폼이다. 대출자에게는 합리적인 중금리 대출을 제공해 이자부담을 낮추고, 소액 투자자에게는 안전하면서도 적정 수익을 제공하는 게 강점이다.

◆ 소규모 영세 건축 시장의 막힌 자금 흐름을 트여줘 

테라펀딩의 주요 타깃은 그동안 기존 금융권이 외면해온 소형 주택시장이다.

양 대표는 "은행과 대출자의 요구 사항이 서로 달라 소형건축물 시장에 대한 자금공급이 없었다"며 "은행이 외면한 소형 주택 시장에 저희가 적정 대출 모델을 만들었다고 보면 될 것 같다"고 운을 뗐다.

자금이 원활하지 않아 연 30%에 달하는 사채에 의존해 온 소형 주택 시장에 대한 안타까움도 드러냈다.

그는 "소형 빌라의 경우 은행에서 요구하는 대출 가이드라인을 맞추기 힘들다"며 "건축주들이 외상공사를 하거나 사채 시장에서 연 30%에 달하는 대출을 이용해 분쟁이 발생, 건물이 올라가다 멈추다를 반복해 4개월이면 마무리될 공사가 1년 이상 소요되는 경우가 많았다"고 지적했다.

이어 "소규모 영세 건축업자들을 대상으로 한 제대로 된 금융 서비스가 여전히 없다"며 "테라펀딩은 이같은 소규모 영세 건축 시장에서 자금 흐름의 막힌 숨통을 트여주는 역할을 한다"고 설명했다.

양 대표가 소형 부동산 시장의 문제를 인식하게 된 계기는 부동산 경매에 발을 담그면서부터다.

그는 "경매를 8년간 하면서 건축주와 투자자를 연결해 부도가 나는 사업장들이 줄어들면 좋을 것으로 생각했다"며 "건물이 완공 된 뒤 생긴 부동산 이익도 투자자에게 줘 투자자와 대출자 서로에게 이로운 비즈니스를 구상했다"며 창업 배경도 밝혔다. 

◆ 대출자가 대출금 못 만지는 시스템으로 안정성까지 겸비 

양태영 대표는 테라펀딩이 건설 과정에서 사업관리를 직접하고 '대출자가 대출금을 한 푼도 만질 수 없는 시스템'을 구축해 안정성까지 높였다고 강조했다.

예컨대 10억원 공사라면 10억원을 신탁사 계정으로 옮긴다. 건물을 10% 올리고 건축주가 자금 인출을 요청하면 테라펀딩의 담당 건축사가 현장을 방문한다. 건축사가 설계도면대로 공사가 10% 시공됐는지를 확인한 뒤 신탁사에 자금을 요청한다.

여기에 안전장치를 하나 더 추가했다. 양 대표는 "건축주가 돈을 받고 하도급 업체에 지급하지 않는 경우가 많아 건축주가 아닌 하도급 업체에 직접 공사비를 지급한다"고 말했다.

테라펀딩이 아직까지 순항 중이긴 하지만 여전히 넘어야 할 산은 많다. 낮은 금리를 원하는 대출자와 더 높은 수익을 원하는 투자자의 눈높이를 줄여야 하기 때문이다.

실제로 그는 현재 12%인 테라펀딩의 금리가 "대출자 입장에서는 낮지 않다"며 "궁극적으로 한 자릿수로 떨어져야 한다"는 입장을 밝혔다.

다만 양 대표는 "투자자들이 리스크를 안고 투자하는 만큼 현행 수익(세후 7~8%)도 유지해야 한다"면서 "투자자와 대출자 간의 갭을 줄이려면 P2P가 제도권으로 진입, 대출자들이 안전하게 이용할 수 있도록 해야 한다"고 주장했다.

지난해 합법성 논란을 극복하고 이제는 한숨 돌린 양 대표는 "지난해는 P2P가 알려지지 않아서 투자자들의 투자 유치가 어려웠고 법제화되지 않아 기관 투자자들의 투자를 받기도 어려웠다"고 말했다.

이어 "양적인 성장을 하면서 리스크 관리도 잘 해 밸런스를 맞추는 게 현재로서는 가장 큰 고민이다"며 "한달에 50건 이상 대출 접수가 이뤄지고 있지만 신규 대출로 이어지는 건 2~3건에 불과해 승인률이 굉장히 낮다"며 "상대적으로 좋은 투자처를 찾기 힘들다는 뜻이기도 하다"고 설명했다. 

양 대표는 테라펀딩 외에 모든 P2P 업체들은 '안정성'을 최우선 지표로 여겨야 한다고 거듭 강조했다. 그는 "연체율을 제로로 유지하는 게 가장 중요하다"며 "안정성을 지속적으로 이어간다면 투자는 계속 증가할 것이다"고 말했다.